हम जानते हैं कि एक अच्छा म्युचुअल फंड ढूंढना कितना मुश्किल है और उससे भी ज्यादा मुश्किल है एक अच्छी कंपनी में डायरेक्ट इन्वेस्ट करना। पर अगर कोई ऐसा तरीका हो जिसमें हम अच्छे म्युचुअल फंड के साथ-साथ अच्छी कंपनियों में भी इन्वेस्ट कर पाए , जी हां आज हम बात करेंगे इन्वेस्टमेंट करने के एक ऐसे ही नए तरीके के बारे में ,जहां हम बिना ज्यादा मेहनत किए और कम रिस्क में अच्छे रिटर्न वाले म्युचुअल फंड कंपनियों में इन्वेस्ट कर सकते हैं।
आज हम इस लेख में जानेंगे इंडेक्स फंड के बारे में, हम जानेंगे कि Index Funds क्या होते हैं? यह कैसे काम करते हैं? और इससे हमें क्या-क्या फायदे मिलते हैं, इसलिए आप इस लेख के आखिर तक बन रहे ताकि आज आप इन्वेस्टमेंट करने के इस शानदार तरीके को जान पाए।
Index Fund Kya hai – इंडेक्स फण्ड क्या है ?
हम जानते हैं कि इंडिया में सेंसेक्स और निफ्टी दो सबसे महत्वपूर्ण स्टॉक मार्केट बेंचमार्क इंडेक्स है। स्टॉक मार्केट इंडेक्स असल में अलग-अलग कंपनियों के स्टॉक का कलेक्शन या लिस्ट होता है ,जो हमें उसमें वर्तमान समय में उपस्थित उन सारी कंपनियों के स्टॉक का औसत परफॉर्मेंस बताता है। सेंसेक्स और निफ्टी में मिलाकर कुल 100 से भी अधिक कंपनी रजिस्टर्ड है और हर कंपनी इंडेक्स में अलग-अलग औसत के हिसाब से सम्मिलित होती है।
इंडेक्स फंड (Index Funds) एक ऐसा म्युचुअल फंड है जो किसी एक स्टॉक इंडेक्स पर आधारित होता है यानी उसकी कॉपी करता है और इंडेक्स फंड्स उसमे शामिल कंपनियों में उसी अनुपात में इन्वेस्ट करते हैं जिस अनुपात में वह कंपनियां इंडेक्स में उपस्थित होती है।
हम इसे इस तरह भी समझ सकते हैं कि अगर एक इंडेक्स फंड सेंसेक्स पर आधारित है ,तो यह Index Fund सेंसेक्स में शामिल सभी टॉप 50 कंपनियों में उसी अनुपात में इन्वेस्ट करेगा जिस अनुपात में वह कंपनियां सेंसेक्स में उपस्थित है।
Index Funds बनाने का उद्देश्य क्या है?
आप लोगों के मन में ख्याल आ रहा होगा कि पहले से भारत में स्टॉक मार्केट एक अलग रूप में चल रहा है और म्युचुअल फंड भी अच्छे से चल रहा है तो Index Funds बनाने की जरूरत क्यों पड़ी? इसको बनाने का क्या उद्देश्य है? तो देखो इंडेक्स फंड बनाने का उद्देश्य बाजार से प्रतिस्पर्धा करना और उसको हारना नहीं है बल्कि शेयर बाज़ार से कम जोखिम में बाज़ार के बराबर रिटर्न प्राप्त करना के उद्देश्य से बनाया गया था “और शेयर बाजार के सबसे बड़े दिग्गज वॉरेन बफेट ने भी कई बार कहा है कि इंडेक्स फण्ड (Index Funds) ही एक मात्र ऐसा फण्ड है जिसने कई बार बाजार को पीछे छोड़ा है”
भारत में इंडेक्स फण्ड कितने प्रकार होते है?
Index Funds के बारे में ऊपर पढ़कर आपके मन में यह ख्याल आ रहा होगा कि Index Funds कितने प्रकार के होते हैं? तो भारत में इंडेक्स फंड्स कई प्रकार के होते हैं जिन्हें आप निम्न रूप में जान सकते है –
- इक्विटी इंडेक्स फंड्स
- बॉन्ड इंडेक्स फंड्स
- सेक्टर इंडेक्स फंड्स
- कमोडिटी इंडेक्स फंड्स
- अंतर्राष्ट्रीय इंडेक्स फंड्स
- डिविडेंड इंडेक्स फंड्स
- ग्रोथ इंडेक्स फंड्स
- वैल्यू इंडेक्स फंड्स
- स्मॉल कैप इंडेक्स फंड्स
ऊपर पढ़ कर आप समझ गए होंगे कि भारत में कुल नौ प्रकार के इंडेक्स फंड होते हैं।
इंडेक्स फण्ड में निवेश करने पर लगने वाले शुल्क
लोगों का आमतौर पर एक सवाल रहता है कि इंडेक्स फंड में निवेश करने पर कितना खर्च आता है ?तो हम आपको बताना चाहेंगे कि इंडेक्स फंड में निवेश करने का खर्च बाकी फंड के अपेक्षा कम होता है ,अन्य प्रत्येक्ष रूप से प्रबंध म्युचुअल फंड में ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी 2% तक शुल्क वसूलते हैं। वहीं अगर बात करें इंडेक्स फंड के शुक्ल की तो इंडेक्स फंड में निवेश शुल्क बहुत कम होता है यह तकरीबन 0.5% से 1% के बीच होता है।
2024 में निवेश करने के लिए सबसे अच्छे इंडेक्स फण्ड – Top 10 Best Index Fund in Hindi
साल 2024 में हम कौन से इंडेक्स फंड में इन्वेस्ट करें ताकि हमें अच्छा रिटर्न प्राप्त हो सके। इसके लिए हम आपको टॉप 10 इंडेक्स फंड बताएंगे जिन्होंने पिछले कुछ वर्षों में अपने इन्वेस्टर्स को अच्छा रिटर्न दिया है।
| Best Index Fund Stocks | NAV | Expense Ratio | 3Y CAGR | 5Y CAGR | Minimum Investment |
| UTI Nifty 50 Index Fund | 127.98 | 0.20 | 23.54 | 12.92 | 5,000.00 |
| HDFC Index Fund-NIFTY 50 Plan | 178.18 | 0.20 | 23.48 | 12.82 | 100.00 |
| ICICI Pru Nifty 50 Index Fund | 192.65 | 0.16 | 23.46 | 12.84 | 100 |
| HDFC Index Fund-S&P BSE Sensex | 586.72 | 0.20 | 23.29 | 13.33 | 100 |
| SBI Nifty Index Fund | 170.27 | 0.18 | 23.45 | 12.71 | 5,000.00 |
| ICICI Pru Nifty Next 50 Index Fund | 40.3 | 0.3 | 20.54 | 9.09 | 100 |
| UTI Nifty Next 50 Index Fund | 16.00 | 0.34 | 20.62 | 13.11 | 5,000.00 |
| UTI Nifty200 Momentum 30 Index Fund | 14.47 | 0.40 | 16.25 | 12.83 | 5,000.00 |
| Axis Nifty 100 Index Fund | 16.35 | 0.15 | 22.60 | 12.82 | 500 |
| ICICI Pru S&P BSE Sensex Index Fund | 20.46 | 0.16 | 23.11 | 13.32 | 100 |
इंडेक्स फण्ड में निवेश कैसे करें ?
इंडेक्स फंड के बारे में इतना सब कुछ जानकार भी अभी भी सबसे बड़ा सवाल यही है कि हम इंडेक्स फंड में निवेश कैसे करें?
हम आपको विस्तार पूर्वक बताएंगे कि इंडेक्स फंड में हम कैसे निवेश कर सकते हैं। इसके लिए हमने 6 चरण बनाए हैं इन 6 चरणों को ध्यान में रखकर आप किसी भी इंडेक्स फंड में निवेश कर सकते है –
चरण 1 : सबसे पहले, आपको इंडेक्स फंड्स में निवेश करने के लिए एक डीमैट अकाउंट की आवश्यकता होती है ,यदि आपके पास पहले से कोई अकाउंट नहीं है तो आप अपने किसी भी पसंदीदा शेयर ब्रोकर के वेबसाइट पर जाकर इस अकाउंट को खोल सकते हैं।
चरण 2 : डिमैट अकाउंट खोलने के लिए आपको ऑनलाइन फॉर्म भरने की आवश्यकता होती है। इसके अलावा आपको अपनी केवाईसी का सत्यापन करना पड़ता है। जिसके लिए आप अपना पहचान पत्र आधार कार्ड पैन कार्ड अपने निवास का प्रमाण और अपने आय का प्रमाण दे सकते हैं।
चरण 3 : आपकी केवाईसी सत्यापन सफल होने के बाद डिमैट अकाउंट खोलने के लिए आपका आवेदन आपके ब्रोकर द्वारा संसाधित किया जाएगा।
चरण 4 : आवेदन प्रक्रिया किस सफल होने पर एक यूनिक उपयोगकर्ता पहचान नंबर आपके साथ साझा किया जाएगा। आप अपने शेयर ब्रोकर के प्लेटफार्म पर लोगिन करने के लिए इसका उपयोग करेंगे।
चरण 5 : जब आप अपने इन्वेस्टमेंट करने वाले प्लेटफार्म पर जाओगे तो वहां पर म्युचुअल फंड वाले भाग पर जाए और उसमें निफ़्टी इंडेक्स फंड पर क्लिक करें निफ़्टी इंडेक्स फंड चुने से पहले आपको इसके पिछले प्रदर्शन और इसने अपने इन्वेस्टर्स को कितना रिटर्न दिया है यह जरूर जान लेना चाहिए।
चरण 6 : निफ़्टी इंडेक्स फंड्स चुनने के बाद आप एक व्यवस्थित निवेश योजना अर्थात छोटे शब्दों में कहें तो SIP शुरू करने या एकल एकमुश्त भुगतान के साथ सीधे फंड्स की इकाइयों खरीदने का विकल्प चुन सकते हैं।
आप ऊपर दिए गए चरणों का पूर्णतया पालन करके किसी भी इंडेक्स फंड में निवेश कर सकते हैं। किसी भी फंड में निवेश करने से पहले आपको कुछ बातें ध्यान में रखनी होगी कि वह फंड पिछले कुछ सालों से कैसा प्रदर्शन कर रहा है ,अपने इन्वेस्टर्स को क्या रिटर्न दे रहा है इ.सके अतिरिक्त उसे फंड की आयु क्या है।
इंडेक्स फण्ड में इन्वेस्ट करने के लाभ
इंडेक्स फंड्स में इन्वेस्ट करने के निम्न फायदे होते है –
- पारदर्शिता
बेंचमार्क इंडेक्स बनाने वाली कंपनियों और उनके द्वारा किए गए प्रदर्शन का समय-समय पर सार्वजनिक रूप से सभी के लिए खुलासा किया जाता है और इन सूचकांकों की निगरानी करना बहुत आसान होता है। इससे पारदर्शिता को बढ़ावा देने में मदद मिल सकती है क्योंकि इन्वेस्टर उन कंपनियों की अच्छे से जांच कर सकता है। जिन इंडेक्स फंड में वह निवेश करता है। - कम व्यय अनुपात
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं इसलिए शोध करता की टीम को रुझान ,व्यापक आर्थिक कारक ,खरीद या नहीं खरीदने के निर्णय आदि का अध्ययन करने की जरूरत नहीं होती। इस प्रकार सक्रिय रूप से प्रबंध फंड की तुलना में उनका व्यय अनुपात अपेक्षाकृत कम होता है या साधारण शब्दों में कहें तो इसमें हमारा शुल्क कम लगता है। - विविधीकरण
एक इंडेक्स में शामिल कंपनियों विभिन्न क्षेत्रों से संबंधित हो सकती है। जो एक ही इंडेक्स में निवेश करके आसानी से विविध पोर्टफोलियो प्रदान करती है। - निम्न मानवीय पूर्वाग्रह
किसी भी फंड मैनेजर के पूर्वाग्रह के इंडेक्स फंड के आवंटन को पहले से प्रभावित करने की संभावना कम है क्योंकि यहां उद्देश्य, इंडेक्स फंड को ट्रैक करना होता है और फंड मैनेजर फंड के स्टॉक चयन में सक्रिय रूप से शामिल नहीं होता है इसलिए यहां पूर्वाग्रह ने के बराबर होता है। - सूचकांकों का चयन
एक इंडेक्स किसी विशेष मार्केट कैप सेक्टर या थीम की कंपनियों का भी प्रतिनिधित्व कर सकती है। इस प्रकार निवेदक विभिन्न सूचकांक में से चुन सकता है कि उसे कहां निवेश करना है।
क्या इंडेक्स फण्ड में SIP के द्वारा निवेश कर सकते है ?
आपके मन में एक ख्याल जरूर आ रहा होगा कि क्या हम इंडेक्स फंड में (SIP)शिप द्वारा निवेश कर सकते हैं ?तो हम आपके इस सवाल का बहुत साधारण और सरलता से जवाब देने के लिए प्रतिबद्ध है। हम आपको बताना चाहेंगे कि आप इंडेक्स फंड में एसआईपी के द्वारा निवेश कर सकते हैं इसके लिए आप फण्ड ऑफ़ हाउस की आधिकारिक वेबसाइट या किसी भी शेयर ब्रोकर के एप्लीकेशन पर जाकर वहां से (SIP)शिप द्वारा इंडेक्स फंड में निवेश कर सकते हैं।
इंडेक्स फण्ड में इन्वेस्ट करने का सबसे अच्छा तरीका कौनसा है ?
आमतौर पर सबके मन में एक ख्याल रहता है कि इंडेक्स फंड में इन्वेस्ट करने का सबसे अच्छा तरीका कौन सा है ?पर इस सवाल को हम दूसरी तरीके से समझेंगे कि क्या इंडेक्स फंड में इन्वेस्ट करने का तरीका अच्छा हो सकता है या उसमें भी कई प्रकार हो सकते हैं ,तो हम आपको बताना चाहेंगे की इंडेक्स फंड में इन्वेस्ट करने का सिंपल और साधारण तरीका है कि आपके पास एक डीमैट अकाउंट होना चाहिए फिर आप किसी भी शेयर ब्रोकर के प्लेटफार्म पर जाकर वहां से इंडेक्स फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं। इन्वेस्ट करने के लिए आपको कुछ चीज ध्यान में रहने चाहिए कि जिस भी इंडेक्स फंड में आप अपना पैसा इन्वेस्ट करना चाह रहे हो वह कैसा परफॉर्म कर रहा है या उसने क्या रिटर्न दिया है। इंडेक्स फंड में इन्वेस्ट करने का तरीका सबसे साधारण है अपने किसी भी शेयर ब्रोकर के प्लेटफार्म पर जाकर इसमें इन्वेस्ट कर सकते हैं।
इंडेक्स फण्ड में कौन-कौन इन्वेस्ट कर सकता है ?
अगर आपके मन में यह ख्याल है कि इंडेक्स फंड में कौन-कौन इन्वेस्ट कर सकता है ?की क्या कोई स्टूडेंट इसमें इन्वेस्ट कर सकता है ?कोई नौकरी करने वाला इसमें इन्वेस्ट कर सकता है ?कोई सरकारी जॉब करने वाला इसमें इन्वेस्ट कर सकता है या कोई अपना खुद का बिजनेस करने वाला इसमें इन्वेस्ट कर सकता है ?जी हां ! इंडेक्स फंड में कोई भी इन्वेस्ट कर सकता है इसके लिए उसे सिर्फ डिमैट अकाउंट और एक प्लेटफार्म की आवश्यकता होती है। लेकिन हम आपको राय देना चाहेंगे कि आप जब भी इंडेक्स फंड में इन्वेस्ट करने की सोचे तो आप उस इंडेक्स फंड की सूची को जरूर जाने, यह पता करना आवश्यक है कि उस इंडेक्स में कौन-कौन सी कंपनियां लिस्टेड है और कौन-कौन सी कंपनियां अच्छा रिटर्न दे रही है। यह सब जानकारी लेने के बाद आप उसमें इन्वेस्ट कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड में क्या अंतर है ?
इंडेक्स फंड के बारे में इतना सब कुछ जानकार कुछ लोगों के मन में यह ख्याल जरूर आ रहा होगा की म्युचुअल फंड और इंडेक्स फंड में क्या अंतर है ?तो नीचे एक छोटी सी सारणी के माध्यम से हम इन दोनों के अंतर आपके सामने रखेंगे –
| इंडेक्स फंड | म्युचुअल फंड |
| इंडेक्स फंड एक प्रकार का म्युचुअल फंड ही है जिसे निफ्टी 50 जैसे विशिष्ट बाजार सूचकांक को ट्रैक करने के लिए बनाया गया है ,जो इसके प्रदर्शन को दोहराता है। | जबकि एक म्युचुअल फंड कई निवेशको से विभिन्न प्रकार के विविध पोर्टलफोलियाो में निवेश करने के लिए पैसे इकट्ठा करता है ,जो उसके निवेश उद्देश्य और पोर्टफोलियो संरचना में अंतर पर जोर देते हैं। |
| इंडेक्स फंड के द्वारा एक विशिष्ट स्टॉक मार्केट इंडेक्स को दोहराया जाता है. इनका व्यय अनुपात अर्थात शुल्क कम होता है और इन्हें आमतौर पर हम कम जोखिम भरा मान सकते हैं या जो बड़े-बड़े इन्वेस्टर्स हैं ,उनके द्वारा इन्हें कम जोखिम भरा माना जाता है। | म्युचुअल फंड का उद्देश्य अच्छे रिटर्न के साथ बाजार को हारना भी होता है, लेकिन सक्रिय प्रबंधन के कारण यह जोखिम भरा हो सकता है और इसमें व्यय अनुपात या शुक्ल अधिक होता है। |
क्या मुझे इंडेक्स फंड में निवेश करना चाहिए ?
अब हम इस लेख के सबसे महत्वपूर्ण बिंदु पर बात करेंगे, कि क्या हमें इंडेक्स फंड में इन्वेस्ट करना चाहिए ?तो इसका जवाब हम अपने आप से ही पूछेंगे कि मुझे इन्वेस्ट क्यों करना है या अगर मैं इनवेस्ट करना चाहता हूं तो मैं कितना पैसा इन्वेस्ट कर सकता हूं। ज्यादातर क्या होता है कि लोग इन्वेस्ट करने के सही तरीके को नहीं जानते हैं वह बस उस फंड के पीछे भागते हैं जो सबसे ज्यादा अच्छा रिटर्न दे रहा हो लेकिन इसके पीछे वह यह नहीं सोचते कि वह कितना पैसा इन्वेस्ट करने के लिए प्रतिबद्ध है ,तो इन्वेस्ट करने के लिए सबसे पहला काम यही है कि हम पता करें कि हम किस में और कितना इन्वेस्ट कर सकते हैं। क्या मेरा वित्तीय लक्ष्य, मैं जिस फंड में निवेश कर रहा हूं उस से पूरा हो सकता है या मेरे पास उतना समय है जितना समय के लिए मैं अपना पैसा इन्वेस्ट करना चाहता हूं। क्या मैं धैर्य के साथ अपने पैसे को मार्केट में लगाकर उसको ट्रैक कर सकता हूं इन सारी बातों को ध्यान में रखकर एक आदमी यह कंफर्म कर सकता है कि उसको इंडेक्स फंड में निवेश करना चाहिए या नहीं करना चाहिए।
FAQ – इंडेक्स फण्ड से जुड़े महत्वपूर्ण प्रश्न-उत्तर
क्या भारत में इंडेक्स फंड म्युचुअल फंड से बेहतर है ?
यह प्रत्येक व्यक्तिगत इन्वेस्टर की प्राथमिकताओं और उसके लक्ष्य पर निर्भर करता है। इंडेक्स फंड उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प या जरिया है जो अपनी लागत को न्यूनतम रखते हुए और व्यापक विविधीकरण से फायदा उठाते हुए किसी विशेष बाजार सूचकांक में इन्वेस्ट करना चाहते हैं। दूसरी ओर म्युचुअल फंड सक्रिय प्रबंधन और स्टॉक चयन के माध्यम से अच्छा रिटर्न उत्पन्न कर सकते।
भारत में इंडेक्स फंड बेहतर क्यों है ?
इंडेक्स फंड को कई कारणों से भारत में बेहतर माना जाता है। सबसे पहले इंडेक्स फंड कई स्टॉक और सेक्टर में व्यापक विविधीकरण की पेशकश करते हैं जो व्यक्तिगत स्टॉक जोखिमों के जोखिम को कम करने में मदद करता है। वहीं दूसरी तरफ इंडेक्स फंड में म्युचुअल फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है जो इन्हें लागत प्रभावी निवेश विकल्प बनाता है और इनका शुल्क कम करता है।
इंडेक्स फंड का मुख्य नुकसान क्या है ?
इंडेक्स फंड का मुख्य नुकसान यह है कि इसे विशिष्ट बाजार सूचकांक के प्रदर्शन को दोहराने के लिए बनाया गया है। जिसका अर्थ है यह उस सूचकांक के अनुरूप ही प्रदर्शन करेगा भले ही सूचकांक के भीतर कुछ स्टॉक खराब प्रदर्शन कर रहे हो।
क्या वारेन बुफेट इंडेक्स फंड की अनुशंसा करते हैं ?
जी हां ,दुनिया के सबसे सफल इन्वेस्टर में से एक वारेन बफेट ने लंबे समय की निवेश रणनीति के रूप में इंडेक्स फंड की सिफारिश की है। बफेट ने यहां तक कहा है कि उनके निधन के बाद उन्होंने निर्देश दिया है कि उनके संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा इंडेक्स फंड में इन्वेस्ट किया जाए।
धन्यवाद धन्यवाद धन्यवाद