क्या आप भी जानना चाहते है कि आखिर यह म्यूचुअल फंड क्या होता है इसमें इन्वेस्ट कैसे करें, इसमें कितना रिटर्न मिलता है, यह काम कैसे करता है, क्या इसमें पैसा सुरक्षित रहता है, म्यूचुअल फंड में SIP क्या होती है आदि इन सभी सवालों के जवाब आज मैं इस लेख के माध्यम से आप तक लाया हूँ।
Mutual Fund in Hindi: शायद आप भी जानते ही होंगे कि निवेश की दुनिया बहुत पुरानी है हमारे आस-पास के बहुत से इंसान निवेश(Invest) करते ही रहते है, कोई जमीन-जायदात(Real-Estate), कोई सोना-चाँदी(Gold-Silver), कोई शेयर मार्किट, म्यूचुअल फंड आदि में निवेश करता हुआ मिल ही जाता है, और जो निवेश करता है वही आने वाले समय में अपनी दौलत का आनंद उठाता है वह अपने परिवार को समृद्धि की ओर ले जाता है।
Note – अगर आप किसी क्षेत्र में निवेश करते है तब भी और अगर आप निवेश ही नहीं करते है तब भी आपको अपनी आमदनी(Income) का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड(Mutual Fund) में निवेश जरूर करना चाहिए, क्योंकि “कारण आप निचे देख सकते है”
म्यूचुअल फंड क्या है? Mutual Fund Kya Hai
भारत सरकार की ‘सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ़ इंडिया (SEBI)’ संस्था से रजिस्टर एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) के द्वारा संचालित एक ऐसा फंड प्रोग्राम जिसमे बहुत सारे लोग अपना पैसा निवेश करते है ऐसे फंड को म्यूचुअल फंड कहते है, Mutual Funds में लंपसम अमाउंट या SIP के द्वारा पैसा निवेश किया जा सकता है।
जैसे हर बैंक RBI के अंतर्गत काम करती है ठीक वैसे ही म्यूचुअल फंड SEBI संस्था के अंतर्गत काम करते है, आप और मेरे जैसे लाखो लोग इन म्यूचुअल फंड में हर महीने “500, 1000, 1500” रूपए निवेश करते है इस प्रकार इन फंड्स के पास करोड़ो रूपया हो जाता है और फिर यह फंड सेबी नियमों के अनुसार पैसा जगह-जगह निवेश करते है और अच्छा मुनाफ़ा कमाते है यानी हमको हमारे कम पैसे पर अच्छा रिटर्न मिलता है लेकिन उस रिटर्न में से कुछ प्रतिशत यह म्यूचुअल फंड कम्पनियाँ शुल्क(Charges & Fees) के रूप में काटती है, इसके बावजूद भी हमें बहुत अच्छा रिटर्न मिल जाता है बिना रिस्क के। 🙂
म्यूचुअल फंड में एसआईपी क्या है – Mutual Fund me SIP Kya hai
एसआईपी(SIP) यानी सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान(Systemetic Investment Plan) यह एक ऐसा प्लान होता है जिसमें समय का सदुपयोग होता है मतलब समय का चक्रवर्ती (Compound) रिटर्न मिलता है, जब आप कुछ अमाउंट (500, 1000, 1500 या अधिक) हर महीने अपने चुनिंदा म्यूचुअल फंड में डालते है तो यह अमाउंट कुछ ही सालों में कई गुना होकर यानी कंपाउंड के रूप में आपको मिलता है।
Mutual Fund में SIP से निवेश करना सेब(Apple) का पेड़ लगाने के समान है Apple के कुछ पेड़ लगाने एवं कुछ सालों तक अच्छे से देखभाल करने के बाद उन पेड़ों से बहोत अधिक मात्रा में Apple प्राप्त होते है और फिर उनको मार्किट में बेच कर अच्छा मुनाफा बनाया जा सकता है।
कुछ म्यूचुअल फंड स्कीम को छोड़ कर बाकि सभी SIP निवेश का विकल्प प्रदान करते है।
म्यूचुअल फंड कैसे काम करता है – Mutual Fund Kaise Kam karta hai
म्यूचुअल फंड बहुत ही सिंपल तरीके से काम करता है सबसे पहले तो भारत की SEBI संस्था से म्यूचुअल फंड स्कीम को रजिस्टर करवाना पड़ता है फिर उस फंड स्कीम में आप और मेरे जैसे लाखों लोगों के द्वारा हर महीने पैसे निवेश किये जाते है फिर इन म्यूचुअल फंड के फंड मैनेजर जो फाइनेंस के क्षेत्र में बहोत विशेषज्ञ होते है ये फंड मैनेजर अपनी समझ एवं ज्ञान के आधार पर म्यूचुअल फंड के एकत्रित पैसो को शेयर मार्किट, डेट, बॉन्ड, कमोडिटी मार्किट आदि में निवेश करते है फिर वहाँ से बहुत अच्छा रिटर्न यानी मुनाफा(Profit) बनाया जाता है वो मुनाफा आपके पैसो पर भी उतना ही होता है जितना म्यूचुअल फंड में होता है।
और फिर जब भी आप अपना मुनाफा Mutual Fund से निकालते है तो यह MF स्कीम आपके हिस्से में आने वाले लाभ(Profit) का 0.1% से 1% या कुछ तो इससे भी ज्यादा शुल्क लेती है।
म्यूचुअल फंड में कितना रिटर्न मिलता है – Mutual Fund me Kitna Return Milta Hai
म्यूचुअल फंड कितना रिटर्न देता है यह आपके द्वारा चुनी गई म्यूचुअल फंड की स्कीम पर निर्भर करता है वैसे देखा जाये तो लगभग 10% से 30% या उसे भी अधिक का रिटर्न म्यूचुअल फंड्स देते है।
अगर आप Mutual Fund की इक्विटी केटेगरी के स्मॉल कैप(Small Cap) स्कीम चुनते है जो बहुत ज्यादा रिस्की भी होती है लेकिन इसी केटेगरी में म्यूचुअल फंड्स कंपनियों ने सबसे ज्यादा रिटर्न दिया है, कई फंड्स ने तो 30% सालाना रिटर्न से भी अधिक प्रॉफिट बनाया है।
वही अगर आप डेट फंड केटेगरी का चयन करते है जिसमे रिस्क ना के बराबर होता है तो आपका म्यूचुअल फंड 10% से भी कम सालाना रिटर्न देता है क्योंकि अच्छे से अच्छा Debt Mutual Fund भी 10% का मुनाफा दे पता है।
और अगर आप हाइब्रिड फंड केटेगरी में निवेश करते है तो फिर आपको एक ठीक-ठाक रिटर्न मिल सकता है लगभग 12% से अधिक सालाना लाभ बना सकते है।
नोट – वैसे म्यूचुअल फंड में सबसे ज्यादा और हाई रिटर्न पाने के लिए आपको इक्विटी फंड (Equity Fund) में निवेश करना चाहिए।
म्यूचुअल फंड में रिटर्न कैसे मिलता है? – Mutual Fund me Return Kaise Milta hai
जब आप MF की किसी स्कीम में निवेश करते है तो वह म्यूचुअल फंड अपने नियमों के अनुसार अलग-अलग कंपनियों में फंड के पैसो को निवेश करता है फिर उन अलग-अलग जगहों से मिले रिटर्न का अनुपात निकाला जाता है जिससे म्यूचुअल फंड का रिटर्न पता चल जाता है और फिर उस रिटर्न के आधार पर आपके द्वारा लगाए गए पैसो पर जितना रिटर्न बनता है उतना आपके Mutual Fund Account में दिखा दिया जाता है।
म्यूचुअल फंड में NAV क्या होता है – Mutual Fund NAV Kya hai
एनएवी(NAV) यानी नेट एसेट वैल्यू(Net Asset Value) यह म्यूचुअल फंड की यूनिट प्राइस होती है जैसे किसी कंपनी का कोई शेयर होता है मतलब जब भी आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते है तो आपको यूनिट दी जाती है यह यूनिट हर दिन बदलती रहती है क्योंकि म्यूचुअल फंड कम्पनियाँ मार्किट के अनुसार होने वाले फंड में उतार-चढ़ाव (Up & Downs) के आधार पर प्रत्येक दिन NAV में बदलाव करती है।
नोट – किसी भी म्यूचुअल फंड का अच्छा या बुरा होने में उसकी NAV का कोई रोल नहीं होता है यानी केवल एनएवी को देख कर MF स्कीम का चुनाव न करें।
सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड कौन सा है – Sabse achha Mutual Fund Kaun sa Hai
अभी के समय सबसे अच्छा ‘टाटा स्मॉल कैप’ म्यूचुअल फंड है इस फंड ने पिछले एक साल में 49.62% का रिटर्न दिया है और पिछले 5 साल का रिटर्न 30% रहा है। मेरे अनुसार हाल ही में सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड यही है।
सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाला म्यूचुअल फंड – Sabse Jyada Return dene wala Mutual Fund Kaun sa hai
वैसे “आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ” इस समय सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाला म्यूचुअल फंड है क्योंकि इस फंड ने पिछले एक साल में 100% रिटर्न दिया है और पिछले 3 सालों का देखे तो 48.3% तक का रिटर्न देकर सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाला फंड बन गया है।
नोट – यह एक सेक्टोरल म्यूचुअल फंड है इसलिए सेक्टर वाले म्यूचुअल फंड सबसे ज्यादा रिस्क वाले भी होते है।
म्यूचुअल फंड सही है या गलत – Kya Mutual Fund Sahi hai
जी हाँ, म्यूचुअल फंड सही है, अगर आप ऐसे व्यक्ति है जिनके पास इन्वेस्टमेंट की समझ नहीं है और ना ही आपको इतना टाइम मिल पाता है जिससे कि आप इन्वेस्टमेंट के बारे में सिख सकते है तो ऐसी प्रस्थिति में आपके लिए म्यूचुअल फण्ड में इन्वेस्ट करना सबसे सही है।
और अगर आपके पास इन्वेस्टमेंट की कुछ समझ है तब तो आपको पता ही है कि म्यूचुअल फंड में निवेश करना कितना अच्छा कंपाउंड रिटर्न मिलता है।
कौन सा म्यूचुअल फंड सही है – Konsa Mutual Fund Sahi Hai
मेरे लिए तो इक्विटी म्यूचुअल फंड सही है और वैसे यह हर इंसान के लिए अलग-अलग हो सकता है क्योंकि म्यूचुअल फंड की हर स्कीम में फैसिलिटी, रिस्क, लाभ, SIP, शुल्क आदि अलग-अलग होती है जिसे यह अनुमान लगाना की बहुत आसान हो जाता है कि आपके लिए कौन सा म्यूचुअल फंड सही है।
धन्यवाद धन्यवाद धन्यवाद
